来源：烟台日报-大小资讯

现实生活中，有不少人认为不归还金融机构的贷款只是民事问题，殊不知，其中很多情形构成刑事犯罪。比如以他人名义注册公司，伪造合同、编制虚假贷款信息，骗取银行贷款。

不法分子抓住大学生赚取零花钱的心理，雇佣他（她）们发放印有代开发票的小卡片，导致有些公司或者个人为了偷逃税款就会联系卡片上提供的联系方式……近日，芝罘公安分局经侦大队三中队中队长娄承旭和二中队民警王华兴走进大小资讯直播间，介绍近期侦办的典型案例，提醒市民朋友们提高警惕，避免上当受骗。

“线上线下”模式进行非法集资

在非法集资类严打整治专项活动中，芝罘公安分局以创建非法集资“零发案”辖区为目标严打整治了多起案件。

访谈中，经侦大队三中队中队长娄承旭介绍，有的非法集资公司总公司注册地在北京，实际运营地在上海，由此导致广大投资参与人以为公司很有实力，公司的业务人员有做产品销售的，有做保险类行业的，有大量投资群众的信息资源，他们通常采取电话邀请，上门走访，甚至有的就在集贸市场发放资料，让投资人到分公司来投资理财。

他们的投资理财有两种模式，一种是线上模式，一种是线下模式，线上项目用手机注册app成为会员，公司利用这个app在平台上发布一些借款信息。借款信息有什么特点呢，推出一个借款人，借款人会提供车辆、房子，这种抵押物。广大投资人一看这个人既有车又有房子，一定没有问题，就进行了投资。

其实，公司存在隐瞒借款人身份的情况，有些借款人可能是虚构的。烟台的投资群众进行投资理财，因为认定大公司有保障，理财投资能够保证本金的安全，还能获得9.5%-11%年化收益，比在银行理财要高得多。

第二种是线下模式，公司会推出一种噱头，比如字画、工艺品等实物。公司称，把这些东西拿到拍卖店去，可能会获得很高的收益，由此，投资参与人相信这个也没问题。

业务员会抓住投资参与人的从众心理，宣称某个大叔大姨的他们已经投了，也拿到了高额回报，没出现任何问题，投资人就会从众。

另一种线上、线下同时操作的公司，是抓住投资参与人“鸡蛋不要放在一个篮子里”的心态。殊不知，这种方式本质就是非法的，他的篮子本身就是个碎的，不管放在哪个篮子里，最终都是鸡飞蛋打，血本无归。

芝罘经侦侦查终结过这样一起案件，投资参与人近多人，金额达到几千万。

“小卡片”代开发票是犯罪

抢占风险预警先机，掌握打击主动性。芝罘公安分局经侦大队前期经过缜密侦查，成功打掉了一个出售非法制造发票团伙。犯罪嫌疑人雇佣外地来烟务工人员或在校就读大学生，利用他们法律意识淡薄、对国家税管政策不了解的特点，雇佣他们发放印有代开发票广告的小卡片。

有些公司或者个人为了偷逃税款，就会利用卡片上提供的联系方式同嫌疑人取得联系，向嫌疑人支付一定的费用后，提供开票信息由嫌疑人为其非法制造发票。收费标准按照票面金额的2%收取。发票来源系外省购进的空白发票，自行通过发票的打印软件进行非法制造，公章通过街边的印章刻制点进行制作。犯罪嫌疑人均被法院判处有期徒刑并处罚金，非法所得也被没收。

在国家推进“放管服”改革过程中，一些犯罪团伙通过招揽大学毕业生注册空壳公司等手段大肆实施涉税及其他相关犯罪，危害国家税收征管秩序。犯罪嫌疑人事先开设某企业管理咨询公司，通过网上平台招揽家庭困难或者缺乏社会经验的大学毕业生，利用大学生无不良征信记录的特点，以每成功注册一家公司就支付一定费用为诱惑，以大学生个人为法人代表注册公司，并办理营业执照、对公账户、银行卡、公章、财务章等材料，对外虚开发票，最终大学毕业生成为犯罪嫌疑人利用的工具。

经侦大队三中队中队长娄承旭介绍，非法代开发票者称，其开出的发票均可合理避税，并可电话查询，让人误以为发票都是真的。其实，其开具的发票都是彻彻底底的假发票，而这种假发票对国家的税收危害非常大。

以他人名义注册公司，伪造合同骗取贷款

有不少人认为不归还金融机构的贷款只是民事问题，殊不知，其中很多情形已经构成了刑事犯罪。

9月27日，芝罘公安分局经侦大队办案民警将涉嫌骗取银行贷款的犯罪嫌疑人杨某抓获归案。经查，嫌疑人杨某在年6月至7月间，先后以妻子、女儿的名义注册两个公司，伪造购销合同，编制虚假贷款信息，分两笔在银行贷款万元人民币，并将贷款挪作他用，造成直接损失余万元人民币。目前，犯罪嫌疑人杨某因涉嫌骗取贷款罪被芝罘公安依法刑事拘留，该案正在进一步侦查中。截止目前，芝罘公安分局已立案恶意逃废金融债务案件10起，依法采取刑事强制措施4人。

什么是恶意逃废金融债务？经侦大队二中队民警王华兴介绍，逃废金融债务是指在银行业机构贷款的企业、事业单位、其他组织和个人故意逃避、悬空、毁弃银行业债权的行为。恶意是指这些单位和个人主观上明知不能按期偿还贷款，仍然采取虚假手段骗取贷款，或者有能力偿还贷款，但出于某种动机故意不归还贷款。恶意逃废金融债务行为破坏了贷款使用的整体效益，金融机构信贷资产的所有权、信贷资产安全受到威胁，具有严重的社会危害性。

作者/来源：全国党媒信息公共平台

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